CON UNA ECONOMÍA QUE COMIENZA A ESTABILIZARSE Y UN MERCADO CREDITICIO EN RECUPERACIÓN, LAS ENTIDADES FINANCIERAS NECESITAN TRANSFORMAR LOS DATOS EN DECISIONES DE NEGOCIO PARA COMPRENDER MEJOR A SUS CLIENTES, GESTIONAR RIESGOS Y SOSTENER EL CRECIMIENTO.
Tras años enfocados en gestionar la inflación y la volatilidad, los bancos argentinos comienzan a competir en un escenario muy diferente. La recuperación gradual de la actividad económica y del crédito está cambiando las reglas del negocio: hoy, la capacidad para interpretar datos, anticipar cambios en el comportamiento de clientes y empresas y transformar esa información en decisiones de negocio se convierte en uno de los principales diferenciales competitivos para la banca.
En este contexto, las estrategias de Data & Analytics dejan de ser una iniciativa tecnológica para convertirse en una capacidad estratégica del negocio, mejorar la gestión del riesgo, identificar oportunidades comerciales y optimizar la rentabilidad.
“Durante años los bancos compitieron por gestionar la volatilidad. Hoy compiten por la calidad de sus decisiones. Las organizaciones que logren interpretar antes que el mercado los cambios en el comportamiento financiero de personas y empresas serán las que capturen las mayores oportunidades de crecimiento en esta nueva etapa económica”, afirma Filipe Cotait, CEO de Stefanini Data & Analytics.
La desaceleración de la inflación y las proyecciones de crecimiento económico para 2026 marcan el inicio de una nueva etapa para el sistema financiero, donde la capacidad de adaptación será determinante para sostener el crecimiento.
Comportamiento de los clientes versus modelos tradicionales
La estabilidad económica comienza a modificar los hábitos de consumo, ahorro, inversión y financiamiento. Como consecuencia, muchos modelos construidos sobre datos históricos pierden capacidad predictiva.
La ventaja competitiva ya no depende únicamente de conocer el pasado, sino de detectar tendencias antes que el mercado. Las organizaciones más avanzadas están utilizando analítica avanzada para comprender mejor las necesidades de los clientes, anticipar cambios en la demanda y adaptar con mayor rapidez sus estrategias comerciales y de riesgo.
El crédito vuelve a crecer: una oportunidad que exige mejores decisiones
La recuperación del crédito representa una de las principales oportunidades para la banca argentina.
Según datos del Banco Central, el financiamiento al sector privado registró un crecimiento real del 94,5% interanual en marzo de 2025 y del 78,1% en junio del mismo año, mientras que el crédito pasó a representar el 39,6% de los activos del sistema financiero.
Este escenario obliga a fortalecer la capacidad analítica de las entidades para evaluar riesgos, monitorear el comportamiento de las carteras e identificar oportunidades de crecimiento sostenibles.
La inteligencia de negocio como ventaja competitiva
Para Stefanini Group, el desafío ya no consiste solamente en automatizar procesos, sino en convertir los datos en inteligencia de negocio.
La combinación de inteligencia artificial, machine learning y plataformas modernas de datos permite comprender el negocio en tiempo real, mejorar la toma de decisiones y responder con mayor velocidad a un mercado cada vez más dinámico.
“La inteligencia artificial está transformando la manera en que los bancos entienden a sus clientes y gestionan sus operaciones. Pero no se trata solamente de automatizar procesos, sino de construir organizaciones capaces de aprender continuamente a partir de los datos y adaptarse más rápido a los cambios del mercado. La ventaja competitiva no será para quienes más experimenten con la IA, sino para quienes logren transformar datos organizados en una capacidad continua de ejecución y escalabilidad”, señala Cotait.
Del control de la incertidumbre a la generación de oportunidades
Durante años, la prioridad del sistema financiero fue protegerse de la incertidumbre. Hoy el desafío comienza a ser otro: detectar oportunidades de crecimiento en un mercado que vuelve a expandirse.
Comprender mejor a los clientes, anticipar tendencias y tomar decisiones basadas en datos será uno de los principales factores de competitividad para las entidades financieras en los próximos años.
“El sistema financiero argentino desarrolló capacidades para protegerse de la incertidumbre. Ahora necesita desarrollar capacidades para identificar oportunidades. La diferencia entre crecer o quedarse atrás dependerá de qué tan rápido una entidad pueda convertir los datos en decisiones de negocio”, concluye Cotait.
