PARA LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS, COMPRENDER CÓMO FUNCIONA EL MECANISMO DE EVALUACIÓN CREDITICIA QUE EMPLEAN BANCOS Y FINANCIERAS RESULTA MUY IMPORTANTE ANTES DE BUSCAR FINANCIAMIENTO. QUÉ ROL JUEGAN LAS NUEVAS HERRAMIENTAS DIGITALES, COMO LA QUE OFRECE LA PLATAFORMA LUC, Y CÓMO PUEDEN AYUDAR EN ESE PROCESO
El scoring crediticio es una herramienta clave en la evaluación que realizan las entidades financieras antes de otorgar un préstamo. Se trata de un sistema de calificación que mide el nivel de riesgo que presenta una empresa o una persona al buscar financiamiento. Si bien cada banco o entidad financiera aplica su propio modelo y pondera los resultados según criterios internos que pueden diferir de los que emplean otros, la realidad es que todos los actores del sistema financiero utilizan esta metodología para calcular la probabilidad de cumplimiento y evaluar de ese modo la salud financiera del solicitante.
Para las PyMEs, comprender cómo funciona el mecanismo del scoring y qué existe detrás de él resulta muy importante antes de iniciar cualquier solicitud de crédito. En ese sentido, hay varios puntos a tener presente que muchas empresas pueden desconocer. Estar al tanto de los detalles de ese proceso se transforma así en una ventaja.
“Una empresa pyme necesita saber que no solo los bancos informan hoy al Banco Central los saldos de una firma y su grado de cumplimiento; esa lista se amplió a más de 400 empresas que ofrecen financiamiento”, señala María Laura García Conejero, fundadora y CEO de LUC, plataforma tecnológica que conecta a micro, pequeñas y medianas empresas con entidades financieras para que accedan a financiamiento de manera más ágil y conveniente. “La realidad indica que muchas empresas no siempre son conscientes de que todos los saldos, hasta el más pequeño de una cuenta que no se usa con frecuencia, forman parte del historial crediticio”, agrega.
Al evaluar a un solicitante, las entidades que otorgan financiamiento realizan su propio análisis interno (que puede ser distinto al que efectúa otro banco o financiera) y utilizan la información que proveen los burós de crédito como un elemento más en esa evaluación. “No solo se toma en cuenta el historial de la firma y de sus titulares, el patrimonio, los cheques emitidos y cuánto está endeudada una empresa: cada entidad aplica criterios propios y pondera la situación crediticia a su manera”, explica García Conejero.
Esta forma de evaluación hace aún más relevante que las PyMEs conozcan cómo son evaluadas para poder anticipar posibles observaciones y optimizar su situación financiera antes de presentar una solicitud.
Con el objetivo de facilitar el paso previo al acceso al crédito, LUC desarrolló en su plataforma la función “Ver cómo te ven”, en la que una empresa o un individuo pueden ver toda la información crediticia que existe sobre ellos y a la que tienen acceso las entidades cuando analizan una solicitud.
“Si una pyme sabe cómo la van a evaluar y qué datos son los que toman en cuenta, va a sentirse más preparada a la hora de buscar financiamiento”, indica Irene Alfiz, Directora de Planificación Estratégica de LUC. “Con la función “ver cómo te ven” le damos los instrumentos para que la empresa pueda ver sus propios indicadores y de esa manera, pierda el “miedo” que genera hablar del scoring”, suma.
Otra ventaja que menciona de conocer la situación crediticia es que una firma puede resolver así algún saldo impago que pueda llegar a obstaculizar su acceso a una línea de financiamiento importante. “Siempre es preferible saber qué conoce el mercado de uno”, concluye Alfiz.
